融資難一直是困擾廣大小微企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的難題，而國家為了幫助小微企業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型，今年以來陸續(xù)出臺(tái)了多項(xiàng)措施，以加大對(duì)小微企業(yè)的政策覆蓋和支持。如今年4月和6月，央行先后兩次定向降準(zhǔn)，以及近日央行突然降息，都意在緩解小微企業(yè)貸款難問題。

“廣東南粵銀行扎根湛江，圍繞湛江‘十二五’規(guī)劃 ，為湛江經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展提供全方位的金融服務(wù)支持?！?廣東南粵銀行負(fù)責(zé)小微業(yè)務(wù)的副行長甘宏表示，小微企業(yè)是支撐湛江經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性發(fā)展的生力軍，在穩(wěn)增長、擴(kuò)就業(yè)等方面有著不可替代的作用，而銀行重點(diǎn)關(guān)注、扶持小微企業(yè)，不僅有利于金融市場(chǎng)的繁榮和發(fā)展，也有利于改善社會(huì)的公平和效率。

因地制宜

打造小微企專屬金融產(chǎn)品

在解決湛江小微企業(yè)融資難題上，廣東南粵銀行創(chuàng)造了一種小微企業(yè)貸款新模式——南粵共同基金貸。它是由小微企業(yè)組成共同體，并繳納一定數(shù)額的資金用于提供有限責(zé)任擔(dān)保，即可批量獲得融資，無需提供抵押，也無需核心企業(yè)擔(dān)保，資金放大倍數(shù)大，尤其適合為商圈和核心企業(yè)上下游融資。據(jù)廣東南粵銀行方面介紹，“核心企業(yè)保證”、共同基金再加上超市供應(yīng)商信用貸，構(gòu)成了廣東南粵銀行的小微金融產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)品體系。

此外，廣東南粵銀行還推出了超值貸和信用速貸。超值貸是指采取以“房產(chǎn)抵押+信用”的方式，向符合授信條件的個(gè)體工商戶、小微型企業(yè)以及小微型企業(yè)實(shí)際控制人發(fā)放，用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)需求的授信產(chǎn)品。其主要特點(diǎn)是超高抵押率，即優(yōu)質(zhì)客戶最高可獲得房產(chǎn)評(píng)估價(jià)1.1倍的貸款；并且抵押準(zhǔn)入門檻低，接受借款人本人和第三方房產(chǎn)抵押。

信用速貸則主要針對(duì)小微企業(yè)弱擔(dān)保的特點(diǎn)，以無抵押無擔(dān)保產(chǎn)品的方式，重點(diǎn)發(fā)展戶均50萬以下的貸款需求，通過下沉客戶重心，幫助青年創(chuàng)業(yè)者籌集創(chuàng)業(yè)基金，來滿足小微企業(yè)主融資需求。

值得注意的是，廣東南粵銀行還引入了專業(yè)擔(dān)保公司的合作，推出了一款專門針對(duì)中小企業(yè)客戶的金融產(chǎn)品——專業(yè)擔(dān)保公司貸。它的擔(dān)保方式為專業(yè)融資性擔(dān)保公司連帶責(zé)任保證的經(jīng)營性貸款，具有無需實(shí)物抵押、流程短、效率高、放款快的優(yōu)點(diǎn)。如果資料齊全，客戶能在一個(gè)星期之內(nèi)拿到貸款。

強(qiáng)化風(fēng)控

不斷加大金融下鄉(xiāng)力度

“不斷創(chuàng)新小微產(chǎn)品，來滿足湛江企業(yè)，特別是小微企業(yè)的金融需求，是我們廣東南粵銀行的責(zé)任?！?廣東南粵銀行小微金融事業(yè)部副總經(jīng)理朱建華表示，該行未來還會(huì)將銀行小微業(yè)務(wù)進(jìn)一步下沉到縣城、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村等地方，這將考驗(yàn)廣東南粵銀行對(duì)小微貸款的風(fēng)險(xiǎn)把控能力。

據(jù)其介紹，廣東南粵銀行專門設(shè)立了小微金融事業(yè)部，以事業(yè)部的服務(wù)模式形成小微金融的專業(yè)化體系，通過交叉檢驗(yàn)技術(shù)和評(píng)分卡技術(shù)，還原經(jīng)營主體的財(cái)務(wù)信息，實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化的批量客戶營銷，以彌補(bǔ)個(gè)體工商戶信息不透明的問題，提高小微審批時(shí)效，為客戶提供周到的金融服務(wù)，并加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制。

同時(shí)，廣東南粵銀行還在全行轄區(qū)內(nèi)批量籌建小微專營支行，加大金融下鄉(xiāng)力度，在中心鎮(zhèn)區(qū)繼續(xù)增設(shè)具有綜合金融服務(wù)能力的小微專營網(wǎng)點(diǎn)，以各類重點(diǎn)小微產(chǎn)品和服務(wù)為抓手，來為小微客戶提供專業(yè)服務(wù)。

截止目前，廣東南粵銀行已有“及時(shí)雨”小微產(chǎn)品20多種。如“水產(chǎn)通”、“吉時(shí)貸”、“聯(lián)保授信”等10多種創(chuàng)新產(chǎn)品。其中，水產(chǎn)通業(yè)務(wù)授信主體覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈上的育苗、飼料、養(yǎng)殖、加工、批發(fā)、零售等所有環(huán)節(jié)。

據(jù)廣東南粵銀行公開數(shù)據(jù)顯示，該行在2013年小微新增貸款占全行新增貸款比重達(dá)到了53.06%，超過央行規(guī)定的50%下限要求；小微貸款余額占全行貸款余額的比重為43.38%，遠(yuǎn)高于央行規(guī)定的30%。

“我們著重發(fā)力小微業(yè)務(wù)，不僅是貫徹、落實(shí)黨中央、國務(wù)院的相關(guān)金融政策，也是為了實(shí)現(xiàn)做有特色的區(qū)域性銀行這一目標(biāo)，這是廣東南粵銀行與其他銀行進(jìn)行差異化競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵?！睆V東南粵銀行副行長甘宏表示。