2013年被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融元年，特別是余額寶的橫空出世，攪得傳統(tǒng)金融機構(gòu)與平臺風(fēng)起云涌。2014年互聯(lián)網(wǎng)金融依舊熱度不減，以廣東南粵銀行為代表的區(qū)域性銀行紛紛加快了對互聯(lián)網(wǎng)金融的布局。
有數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)在共有12家銀行已經(jīng)上線了直銷銀行，而廣東南粵銀行推出的直銷銀行——“南粵e+”，目前已經(jīng)在移動化和客戶體驗方面領(lǐng)跑區(qū)域性銀行，實現(xiàn)了客戶零門檻隨時隨地的服務(wù)接入，并陸續(xù)推出了“南粵e盈”“南粵e融”等高收益理財產(chǎn)品。
再造一個虛擬銀行
在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域有一句話很經(jīng)典的話，“投百萬，你給我百萬的收益；投一萬，你給我一萬的收益；投一塊，你給我一塊的收益就好了嘛！”。
而記者登陸“南粵e+ ”發(fā)現(xiàn)，其推出的“南粵e盈”有著零門檻、隨買隨贖、收益保障、靈活變現(xiàn)的特點，真正讓一塊錢也能產(chǎn)生收益；而“南粵e融”的預(yù)期收益率則達(dá)到了6%，遠(yuǎn)超同期“寶寶”類產(chǎn)品。
這在過去是不可想象的。在傳統(tǒng)的金融體系下，一塊錢根本就不算錢，許多資產(chǎn)不足、積蓄不多的草根人群是沒機會參與理財投資。因為，客戶在銀行線下網(wǎng)點辦理一筆1萬元的理財業(yè)務(wù)跟辦理一筆100萬元的理財業(yè)務(wù)成本幾乎相同，如果不設(shè)定理財門檻，銀行的成本“將不堪重負(fù)”。
“直銷銀行服務(wù)一萬個客戶和服務(wù)一百萬個客戶，在運營成本上是不會有什么大變化的?！庇袠I(yè)內(nèi)專家指出，由于互聯(lián)網(wǎng)的“長尾效應(yīng)”，使得“南粵e+”的運營成本和邊際成本是在無限降低的，這也是“南粵e+”不僅能夠提供“快”的服務(wù)，還能夠給出“高”收益的關(guān)鍵。
“互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域是銀行實現(xiàn)‘彎道超車’的機會點?！睆V東南粵銀行董事長韓春劍也認(rèn)為，抓住互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)時代的機遇，通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)提升企業(yè)融資及個人客戶服務(wù)能力，才能更好的彌補廣東南粵銀行的短板，迎來新的發(fā)展契機。
也正是基于廣東南粵銀行領(lǐng)導(dǎo)層對互聯(lián)網(wǎng)金融的清醒認(rèn)識，其通過互聯(lián)網(wǎng)再造一個虛擬銀行的計劃正穩(wěn)步推進(jìn)。據(jù)悉，該行在大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的同時，還在一年之內(nèi)完成個人網(wǎng)銀、企業(yè)網(wǎng)銀、手機銀行、微信銀行、移動支付等互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)渠道建設(shè)，走完了許多銀行花五到八年才能走過的道路。
搶互聯(lián)網(wǎng)金融先發(fā)優(yōu)勢
特別值得注意的是，目前領(lǐng)跑直銷銀行的大多是區(qū)域性商業(yè)銀行，而在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域布局方面，區(qū)域性商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)更是超前國有大行很多。這也許和區(qū)域性商業(yè)銀行比國有大行更為輕便靈活，沒有沉重的線下業(yè)務(wù)包袱，能更迅速地調(diào)整業(yè)務(wù)方向有關(guān)。
以廣東南粵銀行為例，該行早在去年6月就已成立了網(wǎng)絡(luò)銀行部，并在今年9月上線了直銷銀行“南粵e+”。在產(chǎn)品的設(shè)計上，廣東南粵銀行還率先引入了跨境電商數(shù)據(jù)，并在跨境融資方面積累了一定的經(jīng)驗。隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，為了實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，在今年10月更實行機構(gòu)改革，網(wǎng)絡(luò)銀行部更名為互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)部，意在進(jìn)一步簡政放權(quán)，提高決策效率，加快前進(jìn)的步伐。
據(jù)記者了解，廣東南粵銀行目前已與一家知名跨境電商達(dá)成合作，在海量交易數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，將利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)分析技術(shù)進(jìn)行輔助風(fēng)險管理，發(fā)放經(jīng)營貸款；對電商賣家，廣東南粵銀行還提供跨境支付服務(wù)，發(fā)展匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)；并相繼與支付寶，財付通，微信支付等建立合作關(guān)系。
廣東南粵銀行互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)部總經(jīng)理徐義龍表示，下一步，“南粵e+”還將提供智能存款“南粵e存”，以及P2B理財產(chǎn)品等，使“南粵e+”的業(yè)務(wù)體系進(jìn)一步完善。
據(jù)其介紹，在跨境電商網(wǎng)絡(luò)貸款上，廣東南粵銀行將主要針對電商平臺的商戶，并結(jié)合平臺大數(shù)據(jù)和其他線下征信措施，發(fā)放信用貸款。并按照其信用評估模型，為每個商戶進(jìn)行期限為2年的總額授信，在50萬額度范圍內(nèi)商戶可隨借隨還。
“互聯(lián)網(wǎng)與金融深度融合是未來的必然趨勢，而互聯(lián)網(wǎng)金融將成為商業(yè)銀行未來的重要藍(lán)海?！表n春劍表示，搶先布局互聯(lián)網(wǎng)金融將有助于建立和提升客戶對銀行的認(rèn)可和忠誠，進(jìn)一步實現(xiàn)客戶將廣東南粵銀行從“名單銀行”到“次主辦銀行”到“主辦銀行”的逐步遷徙，實現(xiàn)線上對線下的積極反饋。
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