????近年來(lái)，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，線上理財(cái)日益成為消費(fèi)者的首選。為洞察互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)演進(jìn)趨勢(shì)，探索互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷模式，12月22日，平安集團(tuán)攜旗下智能財(cái)富管理平臺(tái)一賬通和平安金融旗艦店（fmall.pingan.com）聯(lián)合零壹財(cái)經(jīng)研究院發(fā)布了業(yè)內(nèi)首份《互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)白皮書》。截至目前，一賬通累計(jì)注冊(cè)用戶已經(jīng)超過(guò)1億，平臺(tái)活躍用戶數(shù)逾1900萬(wàn)，管理資產(chǎn)總額超過(guò)1.7萬(wàn)億元。
????互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)三大需求：操作簡(jiǎn)、周期短、資金安全
????白皮書顯示，各收入階層對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)男枨筇攸c(diǎn)幾乎一致：首先是操作簡(jiǎn)便、用戶體驗(yàn)好，其次是產(chǎn)品周期短、資金流動(dòng)性強(qiáng)，第三是在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下提供有競(jìng)爭(zhēng)力的收益率。同時(shí)，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，產(chǎn)生這種一致結(jié)果的原因在于安全性和流動(dòng)性相對(duì)較高的寶寶類貨幣基金是各階層最常購(gòu)買的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品。
????互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)“爆款”：貨幣基金、P2P、旅游險(xiǎn)、意外險(xiǎn)
????白皮書指出，盡管線上投資者的“身家”不同，無(wú)論年收入是低于5萬(wàn)，抑或高達(dá)50萬(wàn)以上，選擇貨幣基金的投資人比例均超過(guò)30%。而近年來(lái)，P2P平臺(tái)雖質(zhì)量分化加劇，風(fēng)險(xiǎn)事件頻現(xiàn)，但憑借其收益率優(yōu)勢(shì)仍獲得近20%投資者的青睞。保險(xiǎn)產(chǎn)品方面，額度較小、標(biāo)準(zhǔn)化程度高的旅游險(xiǎn)及意外險(xiǎn)產(chǎn)品成為銷量最佳的保險(xiǎn)產(chǎn)品，備受中青年男性投資者追捧。
????互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)人群特點(diǎn)： “八零、九零”最主力，“高管高知”最能賺
????根據(jù)白皮書調(diào)研結(jié)果，參與互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)娜巳簭膶W(xué)歷、職位、年齡三方面劃分，也存在顯著差異。以學(xué)歷劃分，曾進(jìn)行過(guò)線上線下理財(cái)?shù)谋究萍耙陨蠈W(xué)歷投資者占比達(dá)到86%；從理財(cái)獲益來(lái)看，投資收益超過(guò)16%以上的用戶中，企業(yè)高管高達(dá)15%，而中層人員和普通職員比例僅為4%和3%，顯示出職位高低與投資收益成顯著正相關(guān)。除此之外，作為互聯(lián)網(wǎng)原住民的80、90后嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)谋壤欠謩e達(dá)到了83%和77%，堪稱線上理財(cái)?shù)闹髁?。該年齡段人群進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)表現(xiàn)為偏好周期短、收益穩(wěn)健、流動(dòng)性高的金融產(chǎn)品，而對(duì)產(chǎn)品種類繁復(fù)、有資料信息泄露風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)平臺(tái)表現(xiàn)出不滿和擔(dān)憂。
????互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)發(fā)展趨勢(shì)：財(cái)富管理智能化、產(chǎn)品營(yíng)銷互動(dòng)化
????通過(guò)從多維度對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)人群的年齡分布、行為偏好進(jìn)行剖析，白皮書建議互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)未來(lái)的發(fā)展需著眼于優(yōu)化順暢、安全的使用體驗(yàn)，同時(shí)根據(jù)用戶的個(gè)性化背景提供智能化、有針對(duì)性的資產(chǎn)配置建議。同時(shí)，在面向主要受眾，即80、90后人群的產(chǎn)品營(yíng)銷中，需進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)該年齡段人群互聯(lián)網(wǎng)使用習(xí)慣的識(shí)別，以強(qiáng)互動(dòng)的形式和娛樂(lè)化、趣味化的語(yǔ)境構(gòu)建與受眾溝通的全新紐帶。
????平安集團(tuán)品牌總監(jiān)盛瑞生介紹，通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)對(duì)平安集團(tuán)“財(cái)神節(jié)”“女神節(jié)”等金融營(yíng)銷活動(dòng)以及其他互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)數(shù)據(jù)的調(diào)研，我們發(fā)現(xiàn)消費(fèi)者對(duì)此類平臺(tái)化、節(jié)慶式、強(qiáng)互動(dòng)的互聯(lián)網(wǎng)金融主題營(yíng)銷活動(dòng)的接受度很高。同時(shí)，從具體產(chǎn)品來(lái)看，為了迎合互聯(lián)網(wǎng)主流消費(fèi)者的需求，平安也進(jìn)行了一系列的產(chǎn)品創(chuàng)新，包括針對(duì)年輕人客群打造的平安橙子（直通銀行）、壹錢包花漾卡等產(chǎn)品以及為用戶提供智能化投保、理財(cái)方案的好車主APP和平安一賬通等。
????作為白皮書樣本數(shù)據(jù)的提供方之一，平安金科業(yè)務(wù)發(fā)展中心總經(jīng)理彭濤則表示，平安一賬通正在推進(jìn)的“智能化”戰(zhàn)略恰好與白皮書對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)的研判不謀而合。相較于當(dāng)下眾多主打收益牌的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，或是部分金融企業(yè)趨利式的單向產(chǎn)品推薦，平安一賬通作為國(guó)內(nèi)首個(gè)智能財(cái)富管理平臺(tái)，在平臺(tái)規(guī)劃期即瞄準(zhǔn)了用戶對(duì)智能理財(cái)顧問(wèn)式服務(wù)的需求，不僅是讓用戶購(gòu)買金融產(chǎn)品，而是要激發(fā)用戶的理性思考，真正實(shí)現(xiàn)個(gè)性化的財(cái)富管理。截至目前，一賬通累計(jì)注冊(cè)用戶已經(jīng)超過(guò)1億，平臺(tái)活躍用戶數(shù)逾1900萬(wàn)，管理資產(chǎn)總額超過(guò)1.7萬(wàn)億元。值得注意的是，一賬通中注冊(cè)的1億用戶基本上都是金融級(jí)別的用戶。而平安金融旗艦店作為一賬通的產(chǎn)品組合和場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、信息呈現(xiàn)方式以及頁(yè)面瀏覽路徑的設(shè)計(jì)上，都直擊這一痛點(diǎn)，基于海量數(shù)據(jù)對(duì)用戶進(jìn)行全面的畫像、識(shí)別用戶的個(gè)性化理財(cái)需求。例如通過(guò)清晰的人群分類（比如按初筑愛巢、事業(yè)有成、單身貴族等人生階段）、場(chǎng)景式主題的區(qū)隔（如保障、賺錢、借錢、尋寶等菜單設(shè)計(jì)）等，真正從體驗(yàn)端讓用戶從自己“選”產(chǎn)品到被個(gè)性化的“推薦”產(chǎn)品。
????據(jù)了解， 本次《互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)白皮書》的數(shù)據(jù)調(diào)研和報(bào)告出具由零壹財(cái)經(jīng)研究院全程實(shí)施，該白皮書的樣本數(shù)據(jù)涵蓋平安歷年“財(cái)神節(jié)”、平安金融旗艦店的用戶行為數(shù)據(jù)，及來(lái)自全國(guó)范圍、年齡覆蓋60后到90后近萬(wàn)份有效問(wèn)卷。作為專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，零壹財(cái)經(jīng)致力于研究互聯(lián)網(wǎng)金融的理論框架、商業(yè)模式、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和數(shù)據(jù)分析，旨在為互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者和用戶提供數(shù)據(jù)、資訊、投資參考等專業(yè)服務(wù)。
