在1．5倍年收益承諾的吸引下，廣東湛江部分投資者在信達(dá)證券湛江徐聞營業(yè)部現(xiàn)金認(rèn)購了近3000萬元一款名為信達(dá)滿堂紅基金優(yōu)選集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的投資產(chǎn)品。一年以后，投資者卻被告知本金及收益均無法兌付，營業(yè)部時(shí)任負(fù)責(zé)人攜款失蹤，投資者跌入理財(cái)“誠信陷阱”。
“內(nèi)部認(rèn)購、高額收益”作誘餌，大紅公章添底氣
“預(yù)計(jì)該產(chǎn)品一年內(nèi)收益將最少達(dá)到1～2倍，1倍收益絕對(duì)可以達(dá)到。”在一份來自信達(dá)證券股份有限公司湛江徐聞營業(yè)部的信達(dá)滿堂紅基金優(yōu)選集合資產(chǎn)管理計(jì)劃簡介上，有前述投資前景誘人的字眼。
當(dāng)該營業(yè)部時(shí)任負(fù)責(zé)人龔堪明拿著這份材料，向投資人許先生推介這份聲稱只有內(nèi)部人才能認(rèn)購的高收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，許先生多方籌集了470萬元資金交給了龔堪明。
徐聞證券營業(yè)部出具給許先生的《信達(dá)滿堂紅基金優(yōu)選集合資產(chǎn)管理委托投資憑證》顯示，許先生分別于2010年8月17日、8月26日、9月7日分三次將470萬元現(xiàn)金交給了營業(yè)部時(shí)任負(fù)責(zé)人龔堪明。在交現(xiàn)金的同時(shí)，許先生同時(shí)簽訂了信達(dá)滿堂紅基金優(yōu)選集合資產(chǎn)管理合同，合同管理人蓋章處印有信達(dá)證券股份有限公司的大紅公章。
許先生說：“那份簡介材料和合同上，都有證券公司的印章，我們當(dāng)然相信這個(gè)投資計(jì)劃。但是一年后來領(lǐng)取收益時(shí)，才發(fā)現(xiàn)龔堪明已經(jīng)失蹤，信達(dá)證券公司拒絕兌現(xiàn)本金及收益?！?/p>
在經(jīng)歷了一年多的努力仍舊未拿回投資之后，許先生和部分投資人向徐聞縣人民法院提起了訴訟。主審法官、徐聞縣人民法院民二庭庭長江遠(yuǎn)臣說，目前總共有17宗情況基本相同的案件起訴到了法院，涉案金額約2900萬元。
信達(dá)證券股份有限責(zé)任公司湛江徐聞營業(yè)部現(xiàn)任負(fù)責(zé)人鐘憶民則說，投資人的款項(xiàng)沒有進(jìn)入營業(yè)部賬戶，投資人又是現(xiàn)金交付，實(shí)際上交付了多少款給龔堪明并不清楚。
證券公司管理有漏洞，不法分子趁機(jī)設(shè)陷阱
查閱信達(dá)證券官網(wǎng)，可以看到名為“信達(dá)滿堂紅基金優(yōu)選集合資產(chǎn)管理計(jì)劃”的產(chǎn)品，相關(guān)法律文件顯示，這款產(chǎn)品于2010年7月9日被中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)設(shè)立。與龔堪明兜售的產(chǎn)品承諾收益不同的是，該產(chǎn)品的說明書顯示，該產(chǎn)品不保證委托人資產(chǎn)本金不受損失，也不保證最低收益。
鐘憶民解釋說，龔堪明提供的宣傳簡介材料是龔堪明自己炮制的。一些投資者質(zhì)疑，證券營業(yè)部的正常業(yè)務(wù)用章為何會(huì)蓋在一份胡亂編造的產(chǎn)品介紹材料上？信達(dá)證券公司的標(biāo)準(zhǔn)蓋章合同文本為何成為證券營業(yè)部負(fù)責(zé)人用于欺騙投資者的工具？
鐘憶民說，龔堪明作為營業(yè)部的法定代表人，有條件接觸到業(yè)務(wù)用章，盜用了營業(yè)部的章實(shí)施了涉嫌犯罪的行為?！拔覀儾荒苷f規(guī)章制度執(zhí)行上沒有改進(jìn)的地方?！?/p>
投資人簽訂的蓋有信達(dá)證券股份有限公司大紅公章的資產(chǎn)管理合同又該如何解釋？對(duì)于合同的來源，鐘憶民說，“信達(dá)滿堂紅基金優(yōu)選集合資產(chǎn)管理計(jì)劃”是面向全國發(fā)行的產(chǎn)品，因此公司套印了一些蓋了章的空白合同文本放在各個(gè)營業(yè)部供銷售用?！斑@些空白合同只能用于公司銷售經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的正規(guī)產(chǎn)品，對(duì)于空白合同的使用上，有監(jiān)督，但就是在這個(gè)時(shí)候，龔堪明個(gè)人實(shí)施涉嫌犯罪的行為的時(shí)候，在這個(gè)事情上，監(jiān)督失效了?！?/p>
部分受害投資人說：“信達(dá)證券有待改進(jìn)的印鑒管理制度和監(jiān)督失效的空白合同管理制度都被龔堪明拿去制造了一個(gè)‘誠信陷阱’，偽裝的信用吸引投資者往里跳，成為營業(yè)部的‘內(nèi)鬼’坑害投資人的工具?！?/p>
監(jiān)管哪里去了？損失誰來買單？
多位投資者提供的投資憑證顯示，簽訂日期在2010年8月17日至9月10日之間。在這段時(shí)間中，證券營業(yè)部的違規(guī)操作是否曾引起監(jiān)管部門和信達(dá)證券高層的注意？投資人的損失到底該由誰來承擔(dān)？中國證監(jiān)會(huì)廣東監(jiān)管局至今未作出答復(fù)。
鐘憶民說：“我們沒有發(fā)這樣的產(chǎn)品（龔堪明說的這種高收益產(chǎn)品），我們公司也沒有見到一分錢，這是龔堪明的個(gè)人犯罪行為，應(yīng)當(dāng)與營業(yè)部的正常經(jīng)營行為有嚴(yán)格的界限，跟公司沒有關(guān)系?！?/p>
《合同法》第四十九條規(guī)定：“行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以被代理人名義訂立合同，相對(duì)人有理由相信行為人有代理權(quán)的，該代理行為有效”。中國人民大學(xué)商法研究所所長劉俊海教授說：“倘若投資人的確出于對(duì)于證券公司公章、營業(yè)場所、營業(yè)部負(fù)責(zé)人的善意信賴而訂立資產(chǎn)管理合同，則本案構(gòu)成表見代理。即使?fàn)I業(yè)部負(fù)責(zé)人沒有得到證券公司的授權(quán)，但投資者面對(duì)證券公司的公章等表見代理事實(shí)，有正當(dāng)理由相信該負(fù)責(zé)人有代理權(quán)。因此，證券公司應(yīng)當(dāng)向投資者承擔(dān)民事責(zé)任，然后再向該責(zé)任人追償?！?/p>
2012年12月18日，徐聞縣人民法院以“原告向被告主張權(quán)利提交的證據(jù)進(jìn)行佐證未達(dá)優(yōu)勢程度和本案涉及被告信達(dá)證券股份有限公司湛江徐聞證券營業(yè)部原負(fù)責(zé)人龔堪明涉嫌合同詐騙罪等待偵破”等原由，裁定中止審理。刑事案件不偵破，投資人就永遠(yuǎn)得不到法院判決？
劉俊海說：“先刑后民的傳統(tǒng)觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的。按照這種邏輯只要刑事案件無法告破，則民事案件永遠(yuǎn)不能審理。正確的法治思維應(yīng)當(dāng)是，民刑并進(jìn)?！畼驓w橋，路歸路’。只有把民事關(guān)系理順了，才能更好地定罪量刑，也才能更好地保護(hù)投資者合法權(quán)益?！?/p>
