????互聯(lián)網(wǎng)金融的眾聲喧嘩之中，城市商業(yè)銀行悄然出手。
????2014年3月17日，廣東南粵銀行新一代核心系統(tǒng)成功上線，這也是銀行中以自主設(shè)計為主，由銀行自我管理并實現(xiàn)全面掌控，具有智能化、產(chǎn)品化特征的新一代銀行系統(tǒng)，初步顯示了城商行突圍互聯(lián)網(wǎng)金融混戰(zhàn)的思路。
????以客戶為中心的系統(tǒng)重構(gòu)
????目前中國傳統(tǒng)商業(yè)銀行“同質(zhì)化”的軟肋明顯，各家銀行不僅業(yè)務雷同，運作模式也大同小異。分析人士指出，其實銀行，尤其是中小銀行的金融服務并不需要全部覆蓋所有的業(yè)務類型。利用有效的技術(shù)手段，把客戶轉(zhuǎn)成用戶，在差異化的服務中做出特色，或不失為城商行順利占位的好路徑。從這個角度看，南粵銀行的新一代核心系統(tǒng)頗值玩味。
????據(jù)南粵銀行有關(guān)人士介紹，該行集全行之力，耗時兩年始建成該核心系統(tǒng)，意圖為落實其“三轉(zhuǎn)兩建”（即戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、管理轉(zhuǎn)型、業(yè)務轉(zhuǎn)型和隊伍建設(shè)、文化建設(shè)）戰(zhàn)略規(guī)劃注入強大動力。新一代的核心系統(tǒng)已經(jīng)不是一個系統(tǒng)的概念，而是一個系統(tǒng)群，主要包括會計核心系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)、網(wǎng)點綜合服務系統(tǒng)、資金運營系統(tǒng)、統(tǒng)一支付平臺和企業(yè)信息總線。這個系統(tǒng)群以專業(yè)化分工的方式處理銀行業(yè)務，涵蓋客戶服務、產(chǎn)品創(chuàng)新、經(jīng)營管理和風險控制等銀行經(jīng)營的各個方面，是對原有核心系統(tǒng)的重構(gòu)，“可以理解為以客戶為中心的全新架構(gòu)”。
????現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融火熱的背后，是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為金融服務提供了一種值得想象的可能性，可以讓原技術(shù)手段無法解答的不創(chuàng)造價值的客戶轉(zhuǎn)化為有效用戶，最典型的就是電子銀行的快速發(fā)展。
????南粵銀行新一代核心系統(tǒng)的一大“成效”是統(tǒng)一了客戶信息。系統(tǒng)建立了客戶與產(chǎn)品、客戶與賬戶、客戶與會計處理的清晰關(guān)聯(lián)關(guān)系，所有交易處理和賬戶記錄都以客戶為基礎(chǔ)，通過對客戶信息全方位、多角度、多層次的記錄和處理，建立了客戶統(tǒng)一視圖。眾所周知，信息的扁平化傳遞已是當今社會不可逆轉(zhuǎn)的趨勢，金融領(lǐng)域也不例外。新系統(tǒng)支持銀行全行范圍內(nèi)客戶信息共享，“消除信息孤島”，為銀行以客戶為中心開展精細化營銷和服務提供了有力支持，同時為流程優(yōu)化打好了基礎(chǔ)。
????互聯(lián)網(wǎng)化的系統(tǒng)設(shè)計
????相比于互聯(lián)網(wǎng)公司和大銀行，規(guī)模較小的城商行自建新平臺獲得新客戶流量的勝算并不大，在此情況下，對本行客戶的精細化管理（CRM）和價值深挖成為競爭關(guān)鍵?？蛻羰亲畲蟮睦?，為了客戶的穩(wěn)定和渠道的完整，中小銀行的業(yè)務流程應根據(jù)客戶的行為、消費習慣而改變的，這也是南粵銀行新一代核心系統(tǒng)的設(shè)計思路。
????值得研究的是，南粵銀行新一代核心系統(tǒng)采用了當下標配的“互聯(lián)網(wǎng)思維”。一是引入了產(chǎn)品工廠的設(shè)計理念，在業(yè)務和流程實現(xiàn)上采用了參數(shù)化設(shè)計和直通式處理，支持產(chǎn)品要素的靈活定義和業(yè)務流程調(diào)整，減少了重復錄入，提高了工作效率和質(zhì)量，縮短了新產(chǎn)品的實施周期，便于金融產(chǎn)品的快速組合和創(chuàng)新，靈活快速地響應市場變化與業(yè)務需求。二是引入了系統(tǒng)共享和多法人的設(shè)計理念，使村鎮(zhèn)銀行可以共享南粵銀行技術(shù)與業(yè)務資源，更好地支持“三農(nóng)”和村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展壯大，為村鎮(zhèn)銀行的IT系統(tǒng)整合提供了技術(shù)和業(yè)務基礎(chǔ)。
????隨著我國金融市場體系的不斷完善，未來三至五年，城市商業(yè)銀行將面臨更大的挑戰(zhàn)，既面對金融市場競爭不斷深化之態(tài)勢，也須應對客戶不斷提高的金融服務要求。信息科技作為現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的核心競爭力之一，無疑會在其中發(fā)揮至關(guān)重要的作用。有銀行分析人士認為，南粵銀行新一代核心系統(tǒng)的成功打造為中小銀行突圍互聯(lián)網(wǎng)金融混戰(zhàn)提供了借鑒，對其本行的綜合提升也很關(guān)鍵。資料顯示，南粵銀行提出了“三轉(zhuǎn)兩建”的戰(zhàn)略要求，力圖全面提升市場競爭能力、業(yè)務創(chuàng)新能力、風險控制能力、客戶需求響應能力和服務水平。新一代核心系統(tǒng)對其不單純是技術(shù)層面的提升，更重要的是直接提升了全行的服務能力，為應對利率市場化、金融脫媒、資本監(jiān)管和互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)發(fā)揮重要作用。
