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          北上廣等地批量關(guān)閉社區(qū)銀行 你家門口銀行關(guān)了嗎?

          2018-02-05 10:20 來源:北京青年報(bào) 作者:程婕

          ????北上廣等地批量關(guān)閉社區(qū)銀行 部分農(nóng)商銀行大批關(guān)停分理處

          ????你家門口銀行關(guān)了嗎

          ????2013年,多家銀行紛紛啟動(dòng)社區(qū)銀行戰(zhàn)略,社區(qū)銀行一度成為銀行業(yè)的熱門關(guān)鍵詞之一,被業(yè)界寄予厚望。誰也沒想到,四五年后的今天,社區(qū)銀行會(huì)落到批量關(guān)停的下場。

          ????相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示,近四個(gè)月五大國有行、股份行、城商行、農(nóng)商行(含農(nóng)合社)、外資行公告營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停數(shù)量達(dá)326家,其中,被關(guān)停的銀行社區(qū)支行和小微支行占比過半。

          ????親歷

          ????家門口銀行變成了美容院

          ????李女士在外地培訓(xùn)四個(gè)月,昨天回家時(shí)發(fā)現(xiàn)家門口的一家銀行竟變成了美容院。

          ????四年前她剛搬來時(shí),曾在這家銀行開過電卡、繳過電費(fèi)。在得知網(wǎng)銀、手機(jī)銀行甚至支付寶都能繳費(fèi)后,她就再?zèng)]去過?,F(xiàn)在這家銀行沒有了,李女士也沒有覺得任何不便。畢竟,小區(qū)方圓100米內(nèi)還有三家銀行,再多走出200米,可選擇的銀行網(wǎng)點(diǎn)至少有八家?!案螞r,大部分業(yè)務(wù)現(xiàn)在根本用不著跑去銀行網(wǎng)點(diǎn),就算附近有這么多銀行,我也有大半年沒進(jìn)去過任何一家。”李女士說。

          ????近一兩年來,越來越多的老百姓像李女士一樣發(fā)現(xiàn)家門口的銀行悄悄地關(guān)門了。北京青年報(bào)記者昨天從銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)檢索發(fā)現(xiàn),去年7月1日以來,北京銀監(jiān)局已經(jīng)批復(fù)了九家中資銀行64家網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè),其中40家是開在小區(qū)周邊的社區(qū)支行,19家是某銀行的分理處,還有三家是普通的銀行支行和兩家小微支行。而放眼全國,銀行關(guān)閉營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的趨勢也跟北京差不多。據(jù)統(tǒng)計(jì),去年廣東銀監(jiān)局共批復(fù)了21家社區(qū)支行和六家小微支行終止?fàn)I業(yè)的請示,這些支行大都分布在廣東省的二、三線城市。上海銀監(jiān)局共批復(fù)了13家社區(qū)支行和八家小微支行終止?fàn)I業(yè)的請示。

          ????追訪

          ????去年7月北京“關(guān)店”社區(qū)銀行達(dá)17家

          ????北青報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),去年7月1日以來,北京地區(qū)關(guān)門的40家社區(qū)支行全部屬于七家全國性股份制商業(yè)銀行,其中一家總部在北京的股份行獨(dú)占18家,兩家總部在南方的股份行也分別關(guān)了10家和六家,其余幾家銀行每家只關(guān)閉了1-2家社區(qū)支行。據(jù)統(tǒng)計(jì),2017年全年,監(jiān)管部門批復(fù)同意了北京地區(qū)近70家社區(qū)支行終止?fàn)I業(yè)。其中,僅6-7月就有25家社區(qū)銀行先后“關(guān)店”,7月份“關(guān)店”的社區(qū)銀行數(shù)量更是達(dá)到17家。

          ????所謂“社區(qū)支行”,是銀行網(wǎng)點(diǎn)的一種特殊形式。它設(shè)置在社區(qū)之內(nèi),一套兩居室的面積就可以容納,自助機(jī)具齊全,沒有普通銀行網(wǎng)點(diǎn)那種帶玻璃隔斷的柜臺,卻樂于設(shè)置舒適的沙發(fā)休息區(qū)、圖書角、兒童活動(dòng)區(qū)等,并配有常用藥箱、工具箱。社區(qū)銀行通常只配備2-3名銀行員工,業(yè)務(wù)范圍主打自助開戶、自助存取款、理財(cái)銷售、個(gè)人貸款、便民繳費(fèi)等個(gè)人業(yè)務(wù),不能辦理柜臺現(xiàn)金存取款等人工現(xiàn)金業(yè)務(wù)。很多社區(qū)支行還會(huì)定期開展商戶優(yōu)惠特賣、金融知識講座、廣場舞比賽等活動(dòng),拉近與社區(qū)居民的感情。

          ????2013年,多家銀行紛紛啟動(dòng)社區(qū)銀行戰(zhàn)略,社區(qū)銀行一度成為銀行業(yè)的熱門關(guān)鍵詞之一,被業(yè)界寄予厚望。誰也沒想到,四五年后的今天,社區(qū)銀行會(huì)落到批量關(guān)停的下場。

          ????北青報(bào)記者發(fā)現(xiàn),這些被關(guān)閉的社區(qū)支行遍布全北京,最北到了昌平,最南接近南六環(huán),東西跨越東五環(huán)至西五環(huán)。所在社區(qū)也類型多樣,既有陽光上東、紅山世家、橡樹灣這樣的高大上新小區(qū),也有草橋、回龍觀等人流旺盛的傳統(tǒng)社區(qū)。

          ????調(diào)查

          ????客流冷清使部分社區(qū)支行提前“打烊”

          ????北青報(bào)記者走訪發(fā)現(xiàn),多家仍在營業(yè)的社區(qū)銀行也是冷冷清清。即便有一兩個(gè)客戶,也大多是直奔自助機(jī)具,工作人員想多介紹幾句理財(cái)產(chǎn)品,客戶也沒太多興趣。

          ????有社區(qū)支行的員工介紹,剛開業(yè)的時(shí)候,大爺大媽們覺得新鮮,來得較多。但他們也不想辦業(yè)務(wù),就想?yún)⒓踊顒?dòng)領(lǐng)個(gè)紀(jì)念品,或者只是來坐坐拉拉家常。后來新鮮感消失,大爺大媽也來得少了。

          ????客流冷清使一些原本營業(yè)時(shí)間延長至晚上8點(diǎn)的社區(qū)支行把關(guān)門時(shí)間提前至晚上6點(diǎn),因?yàn)椤跋掳嗪笠膊辉趺从腥藖怼薄_€有一位曾在某高檔社區(qū)支行工作的員工介紹,雖然這個(gè)社區(qū)聚集了大量富裕人群,但支行開立三年多的時(shí)間,也沒有招來一個(gè)存款超千萬的新客戶,發(fā)掘到的百萬存款的客戶也寥寥可數(shù)。

          ????雖然獲客攬儲效果不佳,但社區(qū)銀行要持續(xù)開業(yè),真金白銀的投入?yún)s不能少。有統(tǒng)計(jì)顯示,一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)型社區(qū)銀行的初期投入相比一個(gè)大中型支行,成本大概只是后者的1/10-1/8。據(jù)粗略測算,一個(gè)社區(qū)銀行從店面租金(平均20萬-50萬元)到人員配備(一般2-4人,每人年薪按10萬元計(jì)算),從店面裝修到設(shè)備置備(二者總計(jì)50萬元左右)等,一年成本至少要100萬元上下。有人按照目前的利差計(jì)算,要覆蓋100萬元的成本,需要拉到2-3億元存款才不賠本。對很多社區(qū)支行來說,這幾乎是不可能完成的任務(wù)。

          ????多位銀行業(yè)內(nèi)人士向北青報(bào)記者表示,把不掙錢的社區(qū)支行關(guān)了也是好事。社區(qū)支行賺錢的確很困難,基本上是靠分行總行在養(yǎng)。未來應(yīng)該還會(huì)有不少社區(qū)支行選擇關(guān)門止損。

          ????關(guān)注

          ????部分農(nóng)商銀行大批關(guān)停分理處

          ????除了社區(qū)支行,遍布全國的農(nóng)商行也是裁減銀行物理網(wǎng)點(diǎn)的主力。有統(tǒng)計(jì)顯示,過去近四個(gè)月,農(nóng)村商業(yè)銀行關(guān)停網(wǎng)點(diǎn)數(shù)達(dá)到了73家,雖然全國農(nóng)商行有1000多家,關(guān)停數(shù)量所占比例很小,但值得注意的是,部分農(nóng)商行在大規(guī)模關(guān)停分理處。

          ????2017年11月,某直轄市農(nóng)商行18家分理處終止?fàn)I業(yè);2017年12月,浙江一農(nóng)村商業(yè)銀行關(guān)停9家分支機(jī)構(gòu);2017年12月25日,某一線大城市的農(nóng)商行有17家分理處終止?fàn)I業(yè)。這些被關(guān)停的分理處主要位于郊區(qū)縣,位置和交通都較為偏僻。

          ????該農(nóng)商行有關(guān)人士表示,這主要是基于經(jīng)營考慮,關(guān)停的網(wǎng)點(diǎn)人流太少了,投入和產(chǎn)出不成比例。雖然分理處少了,該行仍會(huì)根據(jù)不同網(wǎng)點(diǎn)客戶群體特征及服務(wù)需求,因地制宜,有計(jì)劃、分層次完善網(wǎng)點(diǎn)功能。比如,為解決偏遠(yuǎn)山區(qū)金融服務(wù)“最后一公里”的問題,該行創(chuàng)新推廣鄉(xiāng)村便利店、鄉(xiāng)村自助店和助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn),讓低收入群體、殘疾人、老年人等普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象“足不出村”就能享受便捷的金融服務(wù)。

          ????焦點(diǎn)

          ????大型國有銀行也悄然瘦身減員

          ????除了股份行和農(nóng)商行,大型國有銀行對物理網(wǎng)點(diǎn)的瘦身也早已悄然開始。

          ????去年安永發(fā)布的《中國上市銀行2016年回顧及未來展望》報(bào)告顯示,工、農(nóng)、中、建、交五家大型商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)近年來首次出現(xiàn)下降,同時(shí)智能網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量占比進(jìn)一步提升;其網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)從2015年的70952家,降至2016年年底的70783家,減少169家。

          ????除了裁撤網(wǎng)點(diǎn),四大行還在縮減員工人數(shù)。銀行業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示,截至2016年年末,工商銀行共減少柜員14090人,農(nóng)業(yè)銀行減少10843人,建設(shè)銀行驟減了30007人。

          ????銀行之所以這么有魄力地瘦身,主要得益于互聯(lián)網(wǎng)金融和智能金融的快速發(fā)展。很多常見業(yè)務(wù)現(xiàn)在都可以通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子渠道辦理。通過網(wǎng)點(diǎn)的智能化改造,客戶也能通過自助設(shè)備辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,早在2016年,中國已經(jīng)有15家銀行的離柜業(yè)務(wù)率超過了90%。大部分客戶沒有必要來銀行辦業(yè)務(wù),即使來了網(wǎng)點(diǎn),也不必去人工柜臺。

          ????趨勢

          ????手機(jī)APP是銀行渠道轉(zhuǎn)型主要方向

          ????智能金融新形勢下,銀行不再需要那么多面積大、員工多的傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)。以工行為例,該行在2016年年報(bào)中對網(wǎng)點(diǎn)的布局作出明確安排,表示將控制物理網(wǎng)點(diǎn)總量,優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局,進(jìn)一步提高網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營效率和營銷服務(wù)能力。為此,工行提出要加大對網(wǎng)點(diǎn)智能化輕型化改造,構(gòu)建線上線下一體化服務(wù)體系,以科技和服務(wù)模式創(chuàng)新提升服務(wù)能力。

          ????埃森哲大中華區(qū)金融服務(wù)事業(yè)部董事總經(jīng)理陳文輝告訴北青報(bào)記者,最近不少銀行內(nèi)部人士都表示今后會(huì)加大對手機(jī)APP以及針對高端客戶的線下網(wǎng)點(diǎn)投入。這應(yīng)該是銀行渠道轉(zhuǎn)型的新動(dòng)向。

          ????陳文輝認(rèn)為,銀行調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)布局的著眼點(diǎn)就是投入產(chǎn)出效益,因此投入大產(chǎn)出小的社區(qū)支行等線下網(wǎng)點(diǎn)批量關(guān)停完全在意料之中。隨著客戶使用習(xí)慣和技術(shù)的發(fā)展,銀行APP成為很多客戶最常用的銀行渠道,線下網(wǎng)點(diǎn)的需求則顯著下降。隨著銀行加大投入,銀行APP功能也將更加完善。但是銀行也不可能完全放棄線下網(wǎng)點(diǎn),只會(huì)繼續(xù)優(yōu)化。高端客戶對銀行貢獻(xiàn)大,加大對高端服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的投入,提升高端客戶的滿意度,會(huì)增強(qiáng)銀行對這些優(yōu)質(zhì)客戶的吸引力,提高他們的忠誠度。

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