????距2017年1月1日信用卡新政實(shí)施已有1年，新政把部分價(jià)格的決定權(quán)交給市場(chǎng)經(jīng)營主體，為銀行進(jìn)行差異化定價(jià)創(chuàng)造了空間。記者日前就新政實(shí)施情況進(jìn)行摸查，發(fā)現(xiàn)各家信用卡發(fā)卡行普遍取消了超限費(fèi)，并將滯納金調(diào)整為違約金。在違約金收取上，大部分銀行是按照最低還款額未還部分的5%統(tǒng)一收取，但在最低金額上略有不同，比如交通銀行、招商銀行規(guī)定違約金最低收取人民幣10元或1美元；中信銀行最低收取20元或2美元。

????不過，記者注意到，近日廣發(fā)信用卡率先調(diào)整了違約金統(tǒng)一收取的規(guī)定，從“一刀切”變?yōu)樘菁?jí)管理，開啟了信用卡違約金差異化定價(jià)的時(shí)代。記者同步也詢問了浦發(fā)、建行、農(nóng)行等信用卡發(fā)卡行，目前其他銀行并未對(duì)違約金做相應(yīng)調(diào)整。

????根據(jù)廣發(fā)信用卡官方網(wǎng)站發(fā)布的公告顯示，此次違約金調(diào)整由原來統(tǒng)一收取改為根據(jù)客戶信用度實(shí)行差異化收取，客戶2個(gè)月內(nèi)未按時(shí)還清最低還款額，按客戶賬單最低還款額未還部分的5%收取；客戶連續(xù)2個(gè)月（含）以上未按時(shí)還清最低還款額，則按客戶賬單最低還款額未還部分的6%收取。針對(duì)信用度較差的客戶，適當(dāng)調(diào)整違約金最低限額；對(duì)信用度良好的客戶則降低違約金最低限額，也就是說在同等違約條件下，客戶信用度越好，需交的違約金越低。

????據(jù)廣發(fā)銀行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此次價(jià)格調(diào)整遵循市場(chǎng)化、差異化的原則，是基于大數(shù)據(jù)對(duì)客戶進(jìn)行差異化風(fēng)險(xiǎn)管理的舉措，也是對(duì)人行信用卡新政的積極響應(yīng)。通過差異化的定價(jià)，讓客戶體會(huì)到個(gè)人信用的重要性，提高信用意識(shí)。上述負(fù)責(zé)人表示：“個(gè)人信用是現(xiàn)代社會(huì)的通行證，作為一家有社會(huì)責(zé)任、有愛心的發(fā)卡行，廣發(fā)信用卡通過差異化定價(jià)倡導(dǎo)理性消費(fèi)，鼓勵(lì)消費(fèi)者養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣，創(chuàng)造和諧的金融環(huán)境”。

????據(jù)了解，作為最早一批應(yīng)用大數(shù)據(jù)的發(fā)卡行，廣發(fā)信用卡已將大數(shù)據(jù)運(yùn)用在客戶洞察、資產(chǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等多個(gè)領(lǐng)域。與此同時(shí)，廣發(fā)信用卡累計(jì)發(fā)卡量近6000萬張，用卡活躍率領(lǐng)先同業(yè)，龐大的活躍客群也為廣發(fā)信用卡差異化競(jìng)爭(zhēng)提供了源源不斷的數(shù)據(jù)支持。早在信用卡新政實(shí)施之前，廣發(fā)信用卡就在業(yè)內(nèi)率先推出靠譜值，這是通過相關(guān)數(shù)據(jù)模型算法，在綜合了客戶價(jià)值評(píng)分、行為評(píng)分、人行征信評(píng)分的基礎(chǔ)上，考慮客戶與該行的互動(dòng)行為計(jì)算得到的綜合評(píng)分，是基于大數(shù)據(jù)模型對(duì)客戶進(jìn)行差異化管理的創(chuàng)新產(chǎn)物。而此次對(duì)信用卡違約金的梯級(jí)管理，也是將客戶的靠譜值作為重要參考依據(jù)。

????該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，無論是產(chǎn)品的差異化，還是服務(wù)的差異化，核心還是對(duì)客戶差異化需求的把握。真正的差異化競(jìng)爭(zhēng)，是基于大數(shù)據(jù)模型對(duì)客戶進(jìn)行差異化管理，進(jìn)而推動(dòng)產(chǎn)品和服務(wù)的差異化。