8月16日，第178場銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會在京召開，交通銀行副行長沈如軍以“為技術(shù)應(yīng)用注入人文基因 領(lǐng)跑金融科技新時代——交通銀行加速推進智慧化轉(zhuǎn)型”為主題，介紹了交行相關(guān)工作情況，一同參加本次發(fā)布的還有交行個人金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理徐瀚，信息技術(shù)管理部總經(jīng)理李海寧，企業(yè)文化部總經(jīng)理帥師等。

5月31日，交通銀行正式啟動新一代集團信息系統(tǒng)智慧化轉(zhuǎn)型工程（即“新531”工程），以保持IT架構(gòu)體系的先進水平為基礎(chǔ)，以打造數(shù)字化、智慧型交行為核心，以持續(xù)提升集團的服務(wù)能力、管理能力、綜合競爭能力為最終目的，推動大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、移動互聯(lián)、生物技術(shù)、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)與銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用深度融合，助力交行領(lǐng)跑金融科技新時代。

大數(shù)據(jù)+核心業(yè)務(wù)，提升經(jīng)營服務(wù)能力

2010年，交通銀行積極部署大數(shù)據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略，啟動全集團境內(nèi)外一體化系統(tǒng)重構(gòu)工程，歷時八年，在國內(nèi)同業(yè)中較早完成了數(shù)據(jù)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)與境內(nèi)外跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)整合，實現(xiàn)了用戶、客戶、額度、權(quán)限、渠道、報表、界面、任務(wù)中心等“八大統(tǒng)一”管理，使交行信息技術(shù)達(dá)到同業(yè)先進水平。2016年，工程榮獲人民銀行“銀行科技發(fā)展獎”一等獎。依托數(shù)據(jù)整合成果，交通銀行堅持“以數(shù)據(jù)服務(wù)業(yè)務(wù)，運用分析創(chuàng)造價值”，從客戶服務(wù)和內(nèi)部經(jīng)營管理兩個層面不斷豐富大數(shù)據(jù)應(yīng)用場景。

面向客戶服務(wù)，交行充分運用統(tǒng)一客戶視圖，不斷提高個性化客戶服務(wù)能力。通過對客戶投資記錄、消費行為、產(chǎn)品瀏覽偏好、來往賬等海量數(shù)據(jù)的智能化分析，推出線上渠道理財產(chǎn)品到期續(xù)接功能，精準(zhǔn)推薦產(chǎn)品并實現(xiàn)自動續(xù)購。通過手機銀行中“我的管家”功能，把客戶經(jīng)理搬上互聯(lián)網(wǎng)，在大數(shù)據(jù)平臺的幫助下，在線提供產(chǎn)品咨詢、留學(xué)咨詢、風(fēng)險測評、財富規(guī)劃等100多種業(yè)務(wù)，讓更多人足不出戶地享受到以往高端客戶才能體驗的一對一專業(yè)服務(wù)。

面向內(nèi)部經(jīng)營管理，在風(fēng)險防控、信貸管理、審計監(jiān)督、精準(zhǔn)營銷、預(yù)算財務(wù)等方面廣泛運用大數(shù)據(jù)技術(shù)。以風(fēng)險防控為例，交行全面整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，實現(xiàn)了各類風(fēng)險管理信息的集中與共享，并應(yīng)用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，依據(jù)經(jīng)過評估分析的風(fēng)險特征，對各類業(yè)務(wù)風(fēng)險進行監(jiān)測排查，有力保障客戶資金、交易安全。7月12日，交通銀行還與中國工商銀行達(dá)成大數(shù)據(jù)金融風(fēng)險防控戰(zhàn)略協(xié)議，將在風(fēng)險大數(shù)據(jù)共享互通、風(fēng)險防控策略交流優(yōu)化、風(fēng)險防控技術(shù)促進升級等方面開展深層次合作。

移動互聯(lián)+金融場景，打造綜合服務(wù)生態(tài)圈

移動互聯(lián)技術(shù)使實時在線、互融互通的金融服務(wù)成為大勢所趨。在“互聯(lián)網(wǎng)+”的時代金融背景下，交通銀行積極順應(yīng)供給側(cè)改革，重點打造手機銀行和“買單吧”兩個APP平臺，增強線上業(yè)務(wù)經(jīng)營能力，深入挖掘客戶需求場景，布局全時、全域、全場景金融服務(wù)。

基于手機銀行移動支付平臺的“銀衛(wèi)安康”、“銀校通”產(chǎn)品，將銀行的支付、結(jié)算服務(wù)嵌入到醫(yī)院、學(xué)校業(yè)務(wù)場景中，構(gòu)建“金融+醫(yī)療”、“金融+教育”生態(tài)圈，以銀行與企業(yè)的無縫對接為客戶提供便捷、高效的金融服務(wù)。國內(nèi)銀行界首創(chuàng)手機銀行線上直播，邀請行內(nèi)外專家和優(yōu)秀客戶經(jīng)理“上線”，客戶使用手機就可以觀看直播，與客戶經(jīng)理互動，并直接購買產(chǎn)品。2017年10月上線以來，交行已完成直播節(jié)目100余期，吸引了百萬用戶觀看，互動評論彈幕數(shù)達(dá)到近300萬條。交行手機銀行用戶保持強勁增長，2017年手機銀行注冊客戶新增1,090萬戶，總客戶達(dá)到6,106萬戶，同比增長22%。

通過對標(biāo)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，交通銀行信用卡中心精心設(shè)計、打磨交行信用卡官方APP“買單吧”，采用線上線下聯(lián)動方式，不斷豐富、拓展產(chǎn)品使用場景。目前，“買單吧”APP已全面涵蓋用卡服務(wù)、理財、貸款、支付等各金融場景，以及商城、餐飲、充值、生活繳費、電影五大生活場景，同步引入餓了么、易果生鮮等細(xì)分行業(yè)巨頭作為外部合作伙伴，利用金融行業(yè)市場串聯(lián)優(yōu)勢打造循環(huán)往復(fù)的場景網(wǎng)絡(luò)，營造一站式、多場景、多觸點的體驗式服務(wù)。作為交行信用卡實施全場景營銷的工具，“買單吧”APP正在轉(zhuǎn)型成為“去中心化”的金融平臺，打造日益完整的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)體系的同時，滿足用戶不斷升級的體驗式消費需求。截至2017年末，買單吧APP綁卡用戶數(shù)量達(dá)到3,877萬戶，活躍用戶數(shù)量達(dá)到1,920萬戶，較年初增加997萬戶，活躍用戶數(shù)量排名市場第二位。

在新一輪集團信息系統(tǒng)智慧化轉(zhuǎn)型工程中，交通銀行大力部署跨界融合，通過深挖行業(yè)特征，精準(zhǔn)定位各行業(yè)與銀行業(yè)務(wù)融合的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，構(gòu)筑“金融+場景”的綜合生態(tài)圈應(yīng)用服務(wù)體系。通過充分發(fā)揮生態(tài)圈作用，探索服務(wù)新模式，積極培育新業(yè)態(tài)，為客戶提供跨界綜合服務(wù)，推動智慧服務(wù)提質(zhì)增效。

人工智能+全渠道，實現(xiàn)三位一體智能化服務(wù)

近年來，交通銀行積極探索人工智能與銀行業(yè)務(wù)的應(yīng)用觸點，以客戶體驗為核心，利用智能感知、智能認(rèn)知、智能決策等人工智能技術(shù)，以全渠道視角推動銀行服務(wù)與運營流程領(lǐng)域的智慧化改造。

交行自主開發(fā)的智能化移動服務(wù)工具手持終端項目，引入了指紋認(rèn)證等智能感知技術(shù)，通過不斷完善業(yè)務(wù)鑒權(quán)體系，簡化登錄安全認(rèn)證，有效提升了用戶的操作體驗。投入使用的6000多臺手持終端，支持銀行服務(wù)人員走出傳統(tǒng)物理網(wǎng)點，為客戶上門辦理開卡簽約等200多種柜面業(yè)務(wù)，極大方便了行動不便的困難人群，助力交行打造充滿溫度的移動金融服務(wù)生態(tài)。

從各地區(qū)金融消費者的日?，F(xiàn)金管理與理財需求入手，推出“沃德理財顧問”智能理財咨詢服務(wù)，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，創(chuàng)建量化財商評估體系和智能化產(chǎn)品推薦體系。面對客戶，“沃德理財顧問”以一億多客戶歷史數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，運用后臺系統(tǒng)的智能分析能力，為客戶提供資產(chǎn)流動性、保障性、安全性和盈利性的智能診斷，自動分析和制定投資規(guī)劃，并形成系列財商提升方案，為客戶提供一鍵化、全景式的專業(yè)財富管理服務(wù)。

在智能語音領(lǐng)域，交行應(yīng)用了行業(yè)先進的語音識別、語義理解、語音合成技術(shù)，研發(fā)外呼機器人，可根據(jù)預(yù)先設(shè)置的名單呼叫客戶，并按照預(yù)設(shè)的外呼邏輯與客戶交流。

依托新一輪智慧化轉(zhuǎn)型，交行將進一步完善和拓展現(xiàn)有服務(wù)渠道，構(gòu)建智能網(wǎng)點、智能語音門戶和智能家居三位一體的智能化服務(wù)體系，建立全渠道多重感知、能聽會說、能看會認(rèn)的生物特征智能化應(yīng)用體系，充分感知客戶需求，使服務(wù)無處不在。

區(qū)塊鏈+技術(shù)創(chuàng)新，搶占新技術(shù)先發(fā)優(yōu)勢

區(qū)塊鏈?zhǔn)怯啥喾焦餐S護、以塊鏈結(jié)構(gòu)連續(xù)存儲的分布式數(shù)據(jù)記錄賬本，并通過密碼學(xué)技術(shù)保護記錄內(nèi)容和時序，使得任何一方難以對信息進行篡改與偽造，以較低成本解決廣泛的網(wǎng)絡(luò)信任問題。

交行持續(xù)關(guān)注和研究區(qū)塊鏈技術(shù)及其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，分析判斷出國內(nèi)信用證、票據(jù)與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)將首當(dāng)其沖成為區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行金融領(lǐng)域應(yīng)用的突破口。長期以來，國內(nèi)信用證交易要經(jīng)過開證行、通知行、交單行、議付行等多家銀行和快遞服務(wù)商，每家機構(gòu)在各自的賬務(wù)系統(tǒng)中完成記錄，機構(gòu)之間信息孤立、不透明，單證處理存在真實性核實困難、處理效率低、易延誤、易丟失等諸多問題。2018年4月，交行區(qū)塊鏈國內(nèi)信用證項目投產(chǎn)，實現(xiàn)了信息和單據(jù)的端到端傳輸，減少單證郵寄的中間環(huán)節(jié)，極大提高了國內(nèi)信用證項下交易速度，大幅降低交易成本。截至7月26日，交行累計開立區(qū)塊鏈國內(nèi)證20筆，金額達(dá)到1.56億元。

6月27日，業(yè)內(nèi)首個區(qū)塊鏈資產(chǎn)證券化平臺“聚財鏈”在交行正式上線。7月24日，第一筆住房按揭貸款證券化融資產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)信息由交行完成上鏈。傳統(tǒng)的證券化融資業(yè)務(wù)存在信息不對稱、客觀性不足、定價與風(fēng)險不匹配等多處業(yè)務(wù)痛點，造成原始權(quán)益人融資成本高、投資者投資風(fēng)險高、中介機構(gòu)服務(wù)效率低、監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管難度大。交行開發(fā)的基于區(qū)塊鏈技術(shù)的資產(chǎn)證券化平臺，重新設(shè)計與定義了資產(chǎn)登記、盡職調(diào)查、產(chǎn)品設(shè)計、銷售發(fā)行等資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)：通過將基礎(chǔ)資產(chǎn)全生命周期信息上鏈，實現(xiàn)資產(chǎn)信息快速共享與流轉(zhuǎn)，保證基礎(chǔ)資產(chǎn)形成期的真實性和存續(xù)期的監(jiān)控實時性；通過將項目運轉(zhuǎn)全過程信息上鏈，促使整個業(yè)務(wù)過程更加規(guī)范化、透明化及標(biāo)準(zhǔn)化，實現(xiàn)了證券化融資業(yè)務(wù)體系的信用穿透。

交通銀行沈如軍副行長表示：“交行一直強調(diào)，不要為了炫技去做科技，真正的金融科技應(yīng)該要為民服務(wù)?！痹诮鹑诳萍技夹g(shù)應(yīng)用過程中，交行積極為科技注入人文基因，以“有態(tài)度”、“有準(zhǔn)度”、“有溫度”、“有尺度”為原則打造交行競爭優(yōu)勢。“有態(tài)度”指更立體地看待客戶，通過整合數(shù)據(jù)交叉驗證，使客戶信息更全面更立體，從而能夠更多維地從整個生命周期角度服務(wù)客戶?！坝袦?zhǔn)度”表現(xiàn)為預(yù)知客戶需求，對客戶信息全面、準(zhǔn)確和即時的了解。通過交互溝通信息的長期積累，準(zhǔn)確預(yù)判客戶金融需求，比用戶更懂自己?！坝袦囟取敝卦谝匀藶楸?，用誠意回饋客戶，注重人情味和交流。如在網(wǎng)點設(shè)計、產(chǎn)品包裝、服務(wù)細(xì)節(jié)等每個觸點上，用柔性的設(shè)計貼近客戶，彰顯人文關(guān)愛，以更大的誠意去回饋忠實客戶?！坝谐叨取睆娬{(diào)以客戶利益為依歸，做到“了解客戶但不利用客戶”，這也是交通銀行應(yīng)用金融科技的基本要求。

據(jù)悉，交通銀行集團信息系統(tǒng)智慧化轉(zhuǎn)型工程（“新531”工程）工程將以“1+2+5+N”為總體框架，即打造“1”個以“集中+分布”并存的技術(shù)架構(gòu)夯實智慧化基礎(chǔ)；構(gòu)建“2”個支持平臺，以數(shù)據(jù)應(yīng)用和信息安全兩大平臺增強智慧化能力；圍繞“5”大應(yīng)用領(lǐng)域，落實“國際化綜合化”戰(zhàn)略，全面提升集團跨境跨業(yè)一體化服務(wù)能力；建立全渠道多重感知、能聽會說、能看會認(rèn)的生物特征智能化應(yīng)用體系，大力發(fā)展能理解會思考、能解決問題的人機協(xié)同金融服務(wù)模式，不斷提升集團客戶服務(wù)和經(jīng)營管理水平，積極探索、主動引領(lǐng)金融行業(yè)智慧化轉(zhuǎn)型之路。