金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“血脈”。自《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》出臺(tái)以來，各商業(yè)銀行相繼推出各具優(yōu)勢(shì)的金融服務(wù)方案，積極落地各類創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，加快在灣區(qū)的業(yè)務(wù)布局。

部分國(guó)有大行近期發(fā)布了升級(jí)后的粵港澳大灣區(qū)綜合金融服務(wù)方案，建立了“粵港澳大灣區(qū)”分支機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)議制度等。

值得關(guān)注是的，數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)和融合發(fā)展的大趨勢(shì)下，灣區(qū)內(nèi)企業(yè)金融服務(wù)需求呈現(xiàn)哪些新的特點(diǎn)？與國(guó)有大行和外資銀行相比，總部位于灣區(qū)內(nèi)的股份制銀行在業(yè)務(wù)布局上有何差異化特色？如何保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)？

廣發(fā)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人向《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者表示，為抓住大灣區(qū)發(fā)展機(jī)遇、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型，該行推出《粵港澳大灣區(qū)綜合金融服務(wù)三年行動(dòng)方案》，充分發(fā)揮保銀協(xié)同效應(yīng)，并從十余個(gè)方面進(jìn)行政策保障和機(jī)制建設(shè)，為銀行產(chǎn)品創(chuàng)新、定制企業(yè)綜合化金融服務(wù)方案等提供有力保障。

機(jī)構(gòu)協(xié)同 破跨省授信難題

銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪日前在參加國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)時(shí)表示，銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)決貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的各項(xiàng)決策部署，健全機(jī)構(gòu)，成立了服務(wù)粵港澳大灣區(qū)工作領(lǐng)導(dǎo)小組；同時(shí)將根據(jù)粵港澳大灣區(qū)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展實(shí)際，推動(dòng)粵港澳大灣區(qū)里的金融創(chuàng)新。

隨著各項(xiàng)政策的頻繁落地，2019年以來各商業(yè)銀行粵港澳大灣區(qū)建設(shè)布局加速。作為總部扎根于大灣區(qū)的三家股份制銀行之一，廣發(fā)銀行依托區(qū)位優(yōu)勢(shì)和業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，推出《粵港澳大灣區(qū)綜合金融服務(wù)三年行動(dòng)方案》，并在制度建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、平臺(tái)搭建、機(jī)制完善等方面為支持行動(dòng)方案落地及灣區(qū)金融服務(wù)體系建設(shè)取得了領(lǐng)先成效。

廣發(fā)銀行總行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人向記者表示，該行具有網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，全國(guó)超過四成網(wǎng)點(diǎn)布局在廣東省，覆蓋大灣區(qū)9+2的城市和地區(qū)；現(xiàn)在國(guó)壽進(jìn)入后，保銀協(xié)同的優(yōu)勢(shì)也得以發(fā)揮。

上述負(fù)責(zé)人認(rèn)為，灣區(qū)內(nèi)企業(yè)發(fā)展正進(jìn)入創(chuàng)新轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期，產(chǎn)業(yè)協(xié)同趨勢(shì)愈加明顯，金融服務(wù)需求也呈現(xiàn)跨區(qū)域、綜合化及多元化特點(diǎn)?！霸诖吮尘跋?，金融機(jī)構(gòu)融合發(fā)展已成為必然趨勢(shì)，銀行不僅要提升跨機(jī)構(gòu)、跨行業(yè)及跨區(qū)域的合作，更要加強(qiáng)內(nèi)部的部門、區(qū)域分支機(jī)構(gòu)及產(chǎn)品體系之間的協(xié)同。”

灣區(qū)建設(shè)新階段，上市公司異地授信困難急需破題。國(guó)內(nèi)人臉識(shí)別應(yīng)用領(lǐng)域頭部企業(yè)、位于廣州的佳都新太科技股份有限公司副總裁徐煒告訴記者，作為一家集團(tuán)化的企業(yè)，公司與各地分子公司之間融資授信問題一直是困擾企業(yè)發(fā)展的難題之一?！爸貞c新科是我司ICT業(yè)務(wù)的集中采購(gòu)平臺(tái)，業(yè)務(wù)規(guī)模和授信需求持續(xù)增長(zhǎng)，但受異地企業(yè)的掣肘，跨省授信需報(bào)各銀行總行審批，時(shí)間長(zhǎng)、溝通成本高，效率低且難度大?！?/p>

廣發(fā)銀行廣州分行公司銀行部負(fù)責(zé)人吳彥瑜認(rèn)為，異地授信最關(guān)鍵的是風(fēng)險(xiǎn)管理問題，且涉及跨地區(qū)分行機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)、流程審批等，傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式很難滿足當(dāng)下企業(yè)的發(fā)展需求。“為解決佳都新太科技分公司的跨省授信問題，廣發(fā)銀行充分發(fā)揮了總部在廣州的協(xié)同優(yōu)勢(shì)，通過綠色審批通道直接核定3億元授信額度。”

吳彥瑜透露，跨省授信方案的實(shí)施，不僅賴于銀行對(duì)大灣區(qū)優(yōu)質(zhì)企業(yè)授信政策的調(diào)整，更需要總分行協(xié)同、風(fēng)險(xiǎn)管控等機(jī)制建設(shè)保障。

“三年行動(dòng)方案確定了銀行‘五個(gè)走在前面’的目標(biāo)和十余項(xiàng)政策保障和機(jī)制建設(shè)的實(shí)現(xiàn)路徑，將在總行層面成立粵港澳大灣區(qū)綜合金融服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組，加強(qiáng)總分行及跨區(qū)域協(xié)同，建立信息共享機(jī)制，通過在灣區(qū)內(nèi)建立項(xiàng)目白名單，定期召開項(xiàng)目推動(dòng)會(huì)議，推動(dòng)項(xiàng)目快速落地。”吳彥瑜進(jìn)一步表示，尤其是轉(zhuǎn)變風(fēng)控管理理念，對(duì)于專注主業(yè)、具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的發(fā)展型企業(yè)，銀行給予更多的政策傾斜，加快綠色審批通道建立，優(yōu)化灣區(qū)內(nèi)分行的授權(quán)，甚至對(duì)大灣區(qū)內(nèi)每家分行實(shí)施一行一策的政策，為授信政策落地提供保障。

在立足傳統(tǒng)授信產(chǎn)品支持基礎(chǔ)上，廣發(fā)銀行也在積極深入核心企業(yè)上下游供應(yīng)鏈場(chǎng)景，根據(jù)企業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)定制包括供應(yīng)鏈金融、投貸聯(lián)動(dòng)、跨境金融等多方位融合的綜合金融服務(wù)方案。

機(jī)制建設(shè) 加速產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新

加快組織建設(shè)、平臺(tái)搭建、機(jī)制完善等落地的同時(shí)，產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行推進(jìn)綜合金融服務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵抓手。

2019年下半年以來，各商業(yè)銀行在大灣區(qū)內(nèi)加快推出銀證合作、跨境支付結(jié)算、債券融資、專題信用卡等各類創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。廣發(fā)銀行在智慧城市、供應(yīng)鏈金融、跨境業(yè)務(wù)等領(lǐng)域產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新方面成效凸顯。

隨著前期大灣區(qū)金融服務(wù)方案的逐步落地，2019年下半年以來，各家銀行都在結(jié)合灣區(qū)內(nèi)企業(yè)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)積極推動(dòng)產(chǎn)品的創(chuàng)新和落地，2020年這一趨勢(shì)將更加明顯。從整體來看，跨境業(yè)務(wù)是產(chǎn)品創(chuàng)新的主陣地，不過對(duì)總部位于大灣區(qū)內(nèi)的幾家股份制銀行來說，銀政合作等領(lǐng)域產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)也較為明顯。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著數(shù)字化經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推進(jìn)，對(duì)于核心企業(yè)來說，產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力實(shí)際上是供應(yīng)鏈質(zhì)量的競(jìng)爭(zhēng)，因此企業(yè)對(duì)其上下游供應(yīng)鏈金融服務(wù)的需求更加迫切。

手機(jī)終端知名分銷商、位于深圳的天音通信財(cái)務(wù)管理部副總經(jīng)理馮經(jīng)亮表示，未來線上渠道和線下授權(quán)體驗(yàn)店模式將是手機(jī)新零售業(yè)務(wù)的趨勢(shì)，目前天音通信合作零售商達(dá)2萬余家，在門店建設(shè)及產(chǎn)品采購(gòu)等方面均需要銀行的融資支持，尤其是三四線城市及村鎮(zhèn)地區(qū)。“現(xiàn)在公司自己也會(huì)對(duì)評(píng)級(jí)較高的部分零售商進(jìn)行一部分授信，但遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠?！?/p>

廣發(fā)銀行深圳新洲支行行長(zhǎng)李梓津指出，隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，供應(yīng)鏈金融是實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)信用切割及多層級(jí)傳遞的最佳途徑，目前廣發(fā)銀行也在重點(diǎn)發(fā)力，與類似天音通信的核心企業(yè)對(duì)接，積極拓展多維度數(shù)據(jù)，深入企業(yè)運(yùn)營(yíng)場(chǎng)景，在核心企業(yè)對(duì)上下游供應(yīng)鏈企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系基礎(chǔ)上加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)運(yùn)營(yíng)情況的掌握，根據(jù)企業(yè)需求提供針對(duì)性金融服務(wù)。

針對(duì)制造行業(yè)上下游供應(yīng)商或經(jīng)銷商多、對(duì)賬工作量大、資金劃撥時(shí)效低等問題，廣發(fā)銀行推出應(yīng)用“e秒供應(yīng)鏈”和“慧”系列現(xiàn)金管理等產(chǎn)品。其中，定制化的“e秒供應(yīng)鏈”可幫助上游供應(yīng)商快速盤活應(yīng)收賬款和票據(jù)資產(chǎn)、下游經(jīng)銷商擴(kuò)大銷售促進(jìn)資金回流，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈良好的資金循環(huán)。

此外據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)人士透露，廣發(fā)銀行與其單一最大股東中國(guó)人壽聯(lián)動(dòng)協(xié)同，可整合銀保投三方的資源和產(chǎn)品，為中小企業(yè)提供具“投融資+”一站式綜合金融服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，2017～2019年年末，國(guó)壽-廣發(fā)綜合金融投融資業(yè)務(wù)合作規(guī)模累計(jì)超過3000億元。

值得注意的是，廣發(fā)銀行“智慧灣區(qū)”跨境金融綜合服務(wù)方案榮獲“灣區(qū)金融創(chuàng)新優(yōu)秀成果”獎(jiǎng)項(xiàng)，包括智慧商事注冊(cè)、互聯(lián)網(wǎng)+交易銀行、跨境資金集中處理、“走出去”企業(yè)跨境綜合服務(wù)方案等四大特色服務(wù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)流程、服務(wù)模式等方面均有不同程度的創(chuàng)新突破。

產(chǎn)品創(chuàng)新需要銀行總行層面機(jī)制保障和業(yè)務(wù)層面的實(shí)踐支撐。上述廣發(fā)銀行公司業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制是大灣區(qū)行動(dòng)方案中機(jī)制建設(shè)的重要內(nèi)容，未來將以客戶為中心、市場(chǎng)為導(dǎo)向，針對(duì)大灣區(qū)內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要拓展銀行的產(chǎn)品體系，提供全方位的金融支持。

廣發(fā)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2020年將持續(xù)擴(kuò)大科技隊(duì)伍建設(shè)，強(qiáng)化科技人員與業(yè)務(wù)人員的協(xié)同，構(gòu)建跨部門、跨生態(tài)的產(chǎn)品創(chuàng)新支撐?！?019年銀行還調(diào)整了產(chǎn)品創(chuàng)新管理辦法，鼓勵(lì)分行自下而上做產(chǎn)品創(chuàng)新?！?/p>