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          登錄湛江云媒賬號(hào)

          拋出低息誘餌 惡意虛增債務(wù)

          2020-04-09 10:13 來源:湛江日?qǐng)?bào) 作者:記者林小軍 通訊員鄒紅艷

          ????近年來,有公司針對(duì)有借款需求的有車一族,推出“低息、放款快、無前置利息、無流量費(fèi)、只押證不押車”的快速貸款業(yè)務(wù)。這些誘人的廣告背后,究竟是雪中送炭的援手,還是步步落套的“誘餌”?市民蔡某某用慘痛的親身經(jīng)歷,驗(yàn)證出這不過是披著民間借貸外衣的“套路貸”犯罪行為。

          ????虛增貸款:到手94000元按105000元計(jì)本計(jì)息

          ????“借多少?”

          ????“10萬?!?/p>

          ????“簽合同吧。”

          ????“合同里的貸款金額怎么成了105000元?”

          ????“放心,你按照10萬元還款即可。”

          ????蔡某某由于經(jīng)濟(jì)問題,于2018年6月經(jīng)朋友介紹,與湛江市某匯公司簽訂了融資租賃合同等資料。合同簽訂后,某匯公司給蔡某某第一筆匯入55000元,并在簽合同前沒有告知的情況下,委托第三方代扣11000元,緊接著再匯入第二筆50000元。至此,公司將虛高的105000元貸款金額如數(shù)轉(zhuǎn)入借款人賬戶,但實(shí)際上借款人只拿到94000元,而公司卻按照合同上的105000元計(jì)本計(jì)息。蔡某某還款11個(gè)月后,超期未能還款,某銀公司派人將其停在雷州市某賓館停車場(chǎng)的小汽車秘密扣走,并要挾蔡某某還清本金、利息和強(qiáng)制收取違約金、收車勞務(wù)費(fèi)等費(fèi)用。

          ????2019年7月底,蔡某某向雷州市公安局新城派出所報(bào)警。雷州市公安局經(jīng)過初查,認(rèn)為此案具備“套路貸”犯罪特征,于2019年10月立案偵查,并從雷州市公安局刑偵大隊(duì)、指揮中心、網(wǎng)警、經(jīng)偵、派出所等部門抽調(diào)骨干力量組成專案組,全力以赴投入偵辦。

          ????霸王條款:強(qiáng)行扣車還索要收車勞務(wù)費(fèi)

          ????“套路貸”,是對(duì)以非法占有為目的,假借民間借貸之名,誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)?!钡认嚓P(guān)協(xié)議,通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù),并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱謂。此案中,民警從蔡某某的報(bào)案入手,查看相關(guān)合同資料,對(duì)涉案公司進(jìn)行深入調(diào)查,逐步摸清該犯罪團(tuán)伙的特定“套路”。

          ????據(jù)了解,2017年10月份起,某禾公司和某通公司簽訂合作協(xié)議,為某通公司在湛江地區(qū)代理“售后回租”業(yè)務(wù)。按照約定,某通公司按某禾公司為其代理業(yè)務(wù)融資總額的10%返點(diǎn)給某禾公司作為報(bào)酬,如果客戶不依照合同履約,某禾公司須向某通公司代還債務(wù)。簽訂合同后,某禾公司先后和湛江某匯公司、某銀公司一起合作該業(yè)務(wù)。

          ????期間,某禾、某匯、某銀公司的老板和員工楊某松、周某、竇某藝、李某權(quán)等人為了獲取某通公司10%的返點(diǎn),在沒有告知或者沒有詳盡告知借款人的情況下,巧設(shè)收費(fèi)名目,把所謂的服務(wù)費(fèi)、GPS設(shè)備費(fèi)、催收費(fèi)、交通費(fèi)等費(fèi)用虛增在貸款總額中,并偽造銀行資金流水等。一旦他們認(rèn)定借款人有違約行為,立馬扣車,強(qiáng)制借款人還清本金、利息和繳交手續(xù)費(fèi)、違約金、收車勞務(wù)費(fèi)、停車費(fèi)等高額非法費(fèi)用。如果借款人不就范,則賣車還款,或者提起訴訟索要債務(wù)。

          ????合同陷阱:特小字體故意讓客戶看不清

          ????“合同字體特小,內(nèi)容難懂,一簽就是十幾份……”龐某珍和肖某生夫妻的經(jīng)歷很好地還原了該“套路貸”犯罪團(tuán)伙是如何步步落套,向借款人張開它的“血盆大口”。

          ????2019年5月15日,龐某珍夫妻由于資金周轉(zhuǎn)困難,經(jīng)人介紹來到某銀公司借款30萬元,公司審核同意后,安排員工蘇某軍等人為其辦理手續(xù),夫妻倆被誘騙簽訂了實(shí)際貸款金額33萬元的合同資料。合同簽訂后,為了制造虛假給付的事實(shí),某銀公司給龐某珍賬戶匯入第一筆15萬元,在沒有事前告知的情況下,強(qiáng)制要求龐某珍夫妻返還29500多元,才肯向其賬戶匯入第二筆157000元,龐某珍夫妻實(shí)際到手僅有277400多元。而與某銀公司合作的某通公司則以合同資料上注明的33萬元貸款金額計(jì)本計(jì)息。龐某珍夫妻還款36個(gè)月一共支出45萬多元。

          ????辦案民警表示,在簽合同環(huán)節(jié),該“套路貸”團(tuán)伙成員故意向客戶提供字體特小、內(nèi)容難懂的合同資料,利用很多客戶不看合同或不細(xì)心、不懂看合同的心理,不向客戶解釋或者不詳盡解釋合同內(nèi)容及收費(fèi),誘使客戶簽訂金額虛高的合同資料。

          ????終結(jié)“套路”: 22名犯罪嫌疑人落網(wǎng)

          ????專案組經(jīng)過一個(gè)多月的苦心經(jīng)營,于2019年11月14日,在湛江市公安局刑警支隊(duì)等有關(guān)部門的支持下,在湛江市開發(fā)區(qū)、赤坎區(qū)等地同時(shí)對(duì)該“套路貸”團(tuán)伙進(jìn)行收網(wǎng),抓獲犯罪嫌疑人周某、李某權(quán)等20人。2019年11月22日、26日,犯罪嫌疑人楊某松、竇某藝主動(dòng)投案自首。警方凍結(jié)涉案資金80多萬元,繳獲作案電腦、手機(jī)、車輛定位儀等一批。

          ????在整個(gè)偵查辦案過程中,公安民警付出極大努力。該“套路貸”團(tuán)伙犯罪嫌疑人多,涉及借款客戶更多。為了提高偵辦效率,專案組把190多名借款人信息資料制作成表格下發(fā)至雷州市公安局10個(gè)派出所分工合作,逐一尋找借款人,逐人核實(shí)身份信息,逐案制作案卷材料上萬頁。

          ????今年3月20日,雷州市公安局對(duì)22名犯罪嫌疑人以涉嫌詐騙罪、敲詐勒索罪移送審查起訴。

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