近期，以“代理維權(quán)”名義慫恿、誘導(dǎo)消費(fèi)者投訴金融機(jī)構(gòu)，并收集消費(fèi)者個(gè)人隱私信息的違法案例頻頻發(fā)生，浙江、福建、安徽等多地銀保監(jiān)局發(fā)布防范金融領(lǐng)域代理投訴的相關(guān)通告。“征信修復(fù)”作為“代理維權(quán)”中常見的形式之一，嚴(yán)重?fù)p害了金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。對(duì)此，廣發(fā)銀行信用卡提醒消費(fèi)者，個(gè)人征信報(bào)告由中國人民銀行征信中心統(tǒng)一管理，其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人都不能隨意修改。消費(fèi)者需加深對(duì)征信常識(shí)的了解，切勿相信不法中介的巧言令色，以免受騙上當(dāng)。

征信報(bào)告已成“經(jīng)濟(jì)身份證”，“征信修復(fù)”不可信

“個(gè)人征信洗白，一條1000元！”看到這樣的“征信修復(fù)”廣告，你會(huì)相信嗎？南京的李先生就是因?yàn)槁犘帕嗽p騙團(tuán)伙能夠幫他“洗白”征信記錄的謊言，被騙七萬多元。犯罪分子通過“修復(fù)個(gè)人征信”的名義就能夠成功騙取大量錢財(cái)，是因?yàn)楹芏嘞M(fèi)者對(duì)于個(gè)人征信的了解不夠充分。征信是指由人民銀行征信中心統(tǒng)一建立的“信用檔案”，它記錄了個(gè)人或者企業(yè)過去的信用行為，是申請(qǐng)貸款必備的重要資料，被人們形象地稱為“經(jīng)濟(jì)身份證”。一旦征信出現(xiàn)問題，可能在貸款、買房、買車、辦卡等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)方面都受到影響，更嚴(yán)重的還會(huì)波及乘坐高鐵、出境旅行、酒店住宿、子女上學(xué)、職場升遷等日常生活。

那么，個(gè)人征信記錄真的“修復(fù)”或“洗白”嗎？根據(jù)廣發(fā)信用卡反欺詐專家介紹，個(gè)人征信報(bào)告由中國人民銀行征信中心統(tǒng)一管理，其他任何機(jī)構(gòu)、任何人都無權(quán)刪除或者修改。目前，所有征信業(yè)相關(guān)法規(guī)文件中均未提及“征信修復(fù)”概念，網(wǎng)絡(luò)上關(guān)于“個(gè)人征信可以修復(fù)”的說法屬于虛假宣傳。根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，如果消費(fèi)者認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)提供的信息有誤，可向征信機(jī)構(gòu)提出異議，辦理這一業(yè)務(wù)無需找第三方機(jī)構(gòu)，更不會(huì)產(chǎn)生任何費(fèi)用。

與灰黑產(chǎn)牽扯或陷違法泥潭 積累良好個(gè)人征信還需靠自己

近年來，灰黑產(chǎn)機(jī)構(gòu)以“代理投訴”非法謀取私利，其宣稱的“征信修復(fù)”方法主要是誘使持卡人提供身份證件、銀行卡號(hào)等敏感信息，并索取高額服務(wù)費(fèi)用，隨后唆使事主向監(jiān)管部門進(jìn)行纏訪鬧訴，企圖通過這些手段達(dá)到所謂“征信修復(fù)”的目的。這些做法不僅嚴(yán)重?cái)_亂了金融機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營秩序，也直接損害了消費(fèi)者合法權(quán)益，其背后往往隱藏著侵犯公民個(gè)人信息、偽造公章、提供虛假證據(jù)材料等違法犯罪活動(dòng)，使得事主在不知情的情況下陷入違法泥潭。

對(duì)此，廣發(fā)信用卡反欺詐專家提醒金融消費(fèi)者，切勿輕信“征信修復(fù)”灰黑產(chǎn)機(jī)構(gòu)的一面之詞，以免觸碰法律紅線。即使個(gè)人征信報(bào)告上存在的不良記錄屬實(shí)，持卡人也不必過于緊張，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限自不良行為或者事件終止之日起為5年，超過5年的應(yīng)當(dāng)予以刪除，因此持卡人只要在日后信貸活動(dòng)中及時(shí)還款，避免逾期，重新積累信用到一定期限即可恢復(fù)正常。

廣發(fā)信用卡中心專家也就如何維護(hù)良好個(gè)人征信記錄給出了具體建議。首先，要關(guān)心個(gè)人記錄，定期查詢征信報(bào)告。為了維護(hù)好個(gè)人信用，建議每年至少打一次個(gè)人征信報(bào)告檢查是否有不良記錄，如果有問題，及時(shí)解決。其次，記清還款日期，按時(shí)足額還款，保持良好記錄。手中的信用卡要做好規(guī)劃，還款日和賬單日要記清楚。最后，妥善保管身份證件，切勿隨意提供。應(yīng)管理好個(gè)人敏感金融信息，不向他人透露銀行卡號(hào)、密碼、信用卡背面CVV2碼、短信動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼等重要信息，防止被他人冒用，污染個(gè)人征信記錄。