為加強(qiáng)和改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)，助力穩(wěn)市場(chǎng)主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，中國(guó)人壽集團(tuán)成員單位廣發(fā)銀行印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制的實(shí)施方案》，推出五方面22條舉措，支持小微企業(yè)紓困解難，助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
健全有關(guān)機(jī)制，增強(qiáng)敢貸信心
推動(dòng)落地盡職免責(zé)。深入落實(shí)普惠金融授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)有關(guān)制度，在有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)的前提下適當(dāng)提高免責(zé)和減責(zé)比例，構(gòu)建敢貸愿貸、盡職免責(zé)的信貸文化氛圍。
優(yōu)化全流程風(fēng)控體系。運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，運(yùn)用在客戶準(zhǔn)入、信用評(píng)價(jià)、授信評(píng)級(jí)、放款支用、貸后管理等流程中，提升風(fēng)控能力。
做好貸款用途管理。通過(guò)大數(shù)據(jù)分析、多維度監(jiān)測(cè)等手段，加強(qiáng)貸前貿(mào)易背景真實(shí)性和貸款用途合規(guī)性審查，提升系統(tǒng)智能化水平。
改進(jìn)不良處置方式。執(zhí)行普惠型小微企業(yè)貸款差異化不良容忍度，加強(qiáng)不良資產(chǎn)日常管理，對(duì)符合核銷條件的小微企業(yè)不良貸款做到應(yīng)核盡核。
積極開(kāi)展銀政保擔(dān)合作。重點(diǎn)拓展小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金業(yè)務(wù)，推動(dòng)開(kāi)展“見(jiàn)貸即擔(dān)”業(yè)務(wù)合作，支持小微企業(yè)以合格保單質(zhì)押、貸款保證保險(xiǎn)等方式申請(qǐng)融資。
強(qiáng)化激勵(lì)評(píng)估，激發(fā)愿貸動(dòng)力
強(qiáng)化服務(wù)小微理念。推動(dòng)實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款量增、面擴(kuò)、價(jià)降。加大信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度，優(yōu)先安排普惠小微貸款投放，促進(jìn)提升普惠小微首貸、信用貸、中長(zhǎng)期貸款占比。
優(yōu)化減費(fèi)讓利舉措。給予小微貸款FTP優(yōu)惠，推動(dòng)綜合融資成本穩(wěn)中有降。針對(duì)受疫情影響的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶減免六大類17個(gè)項(xiàng)目手續(xù)費(fèi)，確?！皯?yīng)降盡降”。
做實(shí)績(jī)效考核機(jī)制。分支機(jī)構(gòu)績(jī)效考核方案提高普惠金融類指標(biāo)權(quán)重，考核結(jié)果與績(jī)效等級(jí)評(píng)定、評(píng)優(yōu)評(píng)先等掛鉤。及時(shí)兌現(xiàn)營(yíng)銷獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用，充分調(diào)動(dòng)基層員工積極性。
加強(qiáng)政策導(dǎo)向評(píng)估運(yùn)用。高度重視人民銀行小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估結(jié)果，結(jié)合通報(bào)情況考慮在績(jī)效考核中承接有關(guān)評(píng)估要求，有針對(duì)性地加強(qiáng)業(yè)務(wù)督導(dǎo)。
做好資源保障，夯實(shí)能貸基礎(chǔ)
發(fā)揮貨幣政策工具功能。強(qiáng)化貨幣政策工具資金運(yùn)用，優(yōu)先保證普惠小微貸款和信用貸款投放。進(jìn)一步推廣“隨借隨還”，對(duì)確有還款意愿和吸納就業(yè)能力、存在臨時(shí)性經(jīng)營(yíng)困難的小微企業(yè)，按照市場(chǎng)化原則自主協(xié)商還本付息方式。
穩(wěn)步增加信貸供給。制定年度普惠小微貸款、普惠小微信用貸款占比、新增小微企業(yè)首貸戶計(jì)劃，中西部地區(qū)、受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)分行重點(diǎn)加大普惠小微貸款投放，支持小微企業(yè)恢復(fù)發(fā)展。
拓寬資金來(lái)源渠道。通過(guò)承銷發(fā)行中小企業(yè)集合債等形式挖潛機(jī)會(huì)，拓寬小微企業(yè)融資方式。合理通過(guò)發(fā)行資本債券補(bǔ)充資本，進(jìn)一步規(guī)范小微企業(yè)專項(xiàng)金融債券募集資金運(yùn)用管理。
增強(qiáng)專業(yè)化服務(wù)能力。運(yùn)用對(duì)公普惠金融線上線下產(chǎn)品體系和零售“小微E秒貸+渠道方案”2.0個(gè)人信用經(jīng)營(yíng)貸款產(chǎn)品體系開(kāi)辟批量獲客渠道，鼓勵(lì)上報(bào)創(chuàng)新產(chǎn)品專案。
開(kāi)展多層次融資對(duì)接。通過(guò)線下主動(dòng)走訪、線上服務(wù)平臺(tái)推送、行業(yè)主管部門推送等方式暢通銀企對(duì)接渠道。加強(qiáng)政務(wù)數(shù)據(jù)合作，對(duì)接各類渠道，提升創(chuàng)新效能。
推動(dòng)科技賦能，提升會(huì)貸水平
健全小微金融服務(wù)體系。結(jié)合各分行所在地經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展特點(diǎn)和行業(yè)特征，因地制宜、因行施策開(kāi)展小微企業(yè)金融服務(wù)，提高小微企業(yè)信貸投放精準(zhǔn)性、可得性、便利性。
金融科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。加快科技創(chuàng)新人才隊(duì)伍建設(shè)，通過(guò)數(shù)字技術(shù)升級(jí)風(fēng)控能力。用好各類渠道，運(yùn)用線上化信貸產(chǎn)品大力營(yíng)銷小微企業(yè)客戶。
推進(jìn)涉企信息共享應(yīng)用。加強(qiáng)行內(nèi)數(shù)據(jù)挖掘力度和行外權(quán)威數(shù)據(jù)源對(duì)接合作。加快推廣應(yīng)用“長(zhǎng)三角征信鏈”“珠三角征信鏈”“京津冀征信鏈”，推動(dòng)跨領(lǐng)域、跨地域信用信息互聯(lián)互通。
促進(jìn)對(duì)公產(chǎn)品推廣運(yùn)用。運(yùn)用“稅銀通2.0”“銀電通”“科技E貸”“抵押E貸”“快融通”等產(chǎn)品拓展誠(chéng)信納稅、生產(chǎn)型制造業(yè)、科技型和高新技術(shù)、優(yōu)質(zhì)抵押類小微企業(yè)客戶，通過(guò)e秒供應(yīng)鏈產(chǎn)品服務(wù)核心企業(yè)上下游小微企業(yè)。
用好零售產(chǎn)品促進(jìn)投放。進(jìn)一步提升“抵押易”產(chǎn)品續(xù)貸率，吸引優(yōu)質(zhì)抵押類個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主。增強(qiáng)個(gè)人信用貸款產(chǎn)品“小微E秒貸”批量獲客能力。推動(dòng)“鏈易貸”產(chǎn)品方案落地，營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)零售小微供應(yīng)商和經(jīng)銷商。
重點(diǎn)支持有關(guān)領(lǐng)域和行業(yè)。用好“專精特新”客群小微信貸服務(wù)方案批量化培育客戶。運(yùn)用“小微E秒貸”等產(chǎn)品加大個(gè)體工商戶信用貸款投放力度。推動(dòng)面向新市民群體的四項(xiàng)專案、七大舉措加快落地。靈活調(diào)整貨車司機(jī)個(gè)人住房按揭等信貸還款安排，對(duì)受疫情影響有延期還本付息需求的客戶按照“一戶一議”原則提供延期還本付息服務(wù)。
加強(qiáng)組織實(shí)施，推動(dòng)取得實(shí)效
細(xì)化政策宣傳解讀。積極開(kāi)展政策宣傳解讀，通過(guò)等多種渠道主動(dòng)向小微企業(yè)宣傳監(jiān)管機(jī)構(gòu)政策和廣發(fā)銀行信貸產(chǎn)品。及時(shí)總結(jié)營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)和案例，做好復(fù)制推廣，營(yíng)造良好輿論氛圍。
強(qiáng)化工作質(zhì)效提升。明確各級(jí)主體責(zé)任，一級(jí)抓一級(jí)，層層抓落實(shí)，加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)和上級(jí)部門的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，對(duì)照長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)情況做好監(jiān)測(cè)督導(dǎo)。
