根據(jù)存款保險條例,存款保險覆蓋所有吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu),包括在我國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等。
被保險存款包括投保機構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款(含本金和應付利息)。但是,金融機構(gòu)同業(yè)存款、投保機構(gòu)的高級管理人員在本投保機構(gòu)的存款以及存款保險基金管理機構(gòu)規(guī)定不予保險的其他存款除外。
存款保險的償付限額是多少?根據(jù)存款保險條例,存款保險實行限額償付,最高償付限額為人民幣50萬元。同一存款人(同一存款人指同一自然人或同一法人。)在同一家投保機構(gòu)所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的,實行全額償付;超出最高償付限額的部分,依法從投保機構(gòu)清算財產(chǎn)中受償。
最高限額50萬元,那么超過50萬元的就沒有安全保障了嗎?按照規(guī)定,同一存款人在同一家投保機構(gòu)所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額(人民幣50萬元)以內(nèi)的,實行全額償付;超出最高償付限額的部分,依法從投保機構(gòu)清算財產(chǎn)中受償。也就是說,實行限額償付,并不是限額以上存款就沒有安全保障了。
當前我國銀行業(yè)經(jīng)營情況良好,銀行體系總體運行穩(wěn)健,銀行資本充足率等主要財務和監(jiān)管指標總體健康,同時銀行業(yè)監(jiān)管質(zhì)量和水平不斷提高,銀行抗風險能力大大增強。存款保險制度建立后,現(xiàn)有金融安全網(wǎng)的效能將得到進一步提升,有利于更好地保障銀行業(yè)的健康穩(wěn)定和存款人安全。從國際經(jīng)驗看,即使個別銀行出現(xiàn)問題,通常是通過市場手段,運用存款保險基金促成健康的銀行收購問題銀行,將問題銀行的存款轉(zhuǎn)移到健康的銀行,使存款人的權(quán)益得到充分保護。確實無法由其他投保機構(gòu)收購、承接的,才按照最高償付限額直接償付被保險存款。超過最高償付限額的存款,還可以依法從投保機構(gòu)清算財產(chǎn)中按照比例受償。