8月31日,中國(guó)人民銀行官網(wǎng)發(fā)布《中國(guó)人民銀行 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)。9月25日起,存量首套房貸的借款人可向承貸行申請(qǐng)新發(fā)放貸款置換存量貸款或與商業(yè)銀行協(xié)商變更合同利率。
《通知》發(fā)出后,多家銀行連夜發(fā)布公告,表態(tài)將按照市場(chǎng)化、法治化原則,提供高效便捷的線上線下服務(wù)。存量首套房貸置換的受益群體有哪些,利息最多能降多少?記者對(duì)當(dāng)前已經(jīng)出臺(tái)的政策進(jìn)行了梳理。
銀行:正抓緊制定細(xì)則
根據(jù)《通知》,本月25日起借款人就可以提出申請(qǐng),銀行目前的進(jìn)度如何?
事實(shí)上,《通知》發(fā)出后,包括農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、交通銀行、招商銀行等在內(nèi)的多家大中型銀行火速發(fā)布相關(guān)公告,表態(tài)將按照市場(chǎng)化、法治化原則,提供高效便捷的線上線下服務(wù),按照《通知》規(guī)定,做好降低存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率工作。
當(dāng)日晚間,農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布《關(guān)于調(diào)整存量首套住房貸款利率的公告》稱,該行在有關(guān)部門(mén)指導(dǎo)下,正在積極依法有序開(kāi)展存量首套個(gè)人住房貸款利率調(diào)整的準(zhǔn)備工作。除國(guó)有大行外,股份制銀行也公開(kāi)發(fā)布公告表態(tài)。招商銀行官網(wǎng)公告表示,在有關(guān)部門(mén)指導(dǎo)下,該行正抓緊制定具體操作細(xì)則,盡快開(kāi)展利率調(diào)整工作。后續(xù)進(jìn)展信息,將及時(shí)在本行官方網(wǎng)站、手機(jī)銀行、網(wǎng)點(diǎn)等渠道公告。
利息能降多少各有不同
存量首套房貸置換,究竟怎么置換?《通知》已經(jīng)做出了明確規(guī)定,即新發(fā)放貸款的利率水平由金融機(jī)構(gòu)與借款人自主協(xié)商確定,但在貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)上的加點(diǎn)幅度,不得低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限。新發(fā)放的貸款只能用于償還存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款,仍納入商業(yè)性個(gè)人住房貸款管理。
9月1日,北京、上海、深圳和廣東(不含深圳)等地陸續(xù)公示首套房貸利率下限歷史調(diào)整情況。9月1日下午,廣東市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制公布2019年10月以來(lái)廣東省內(nèi)(不含深圳)各城市首套房貸利率下限歷史調(diào)整情況。其中,2019年10月8日至今,廣州執(zhí)行的首套房利率下限為L(zhǎng)PR,這也意味著廣州的存量房貸利率,調(diào)整后的利率不能低于LPR。如果借款人9月25日提出申請(qǐng)、且當(dāng)月5年期以上的LPR利率仍然維持在4.2%水平,那么,調(diào)整后借款人可以申請(qǐng)到的存量首套房貸的最低利率為4.2%。
存量首套房貸利率調(diào)整后到底能省多少錢?業(yè)內(nèi)人士表示,這要根據(jù)不同借款人在不同時(shí)期所簽訂的利率情況來(lái)決定,總體上有一個(gè)原則,即當(dāng)時(shí)簽訂的利率越高的,可以節(jié)省的利息越多。以中原地產(chǎn)首席分析師張大偉的簡(jiǎn)單測(cè)算為例,大部分存量房貸發(fā)生時(shí)利率最低下限是4.65%,購(gòu)房者基本是按照6%左右的利率購(gòu)房,如貸款100萬(wàn)元分30年還完,調(diào)整后月供可以從5995元降低到5156元左右,每月可節(jié)省840元左右。